Как участникам закупок получить кредит в банке на пополнение оборотных средств и развитие компании

Взять в банке кредит на развитие фирмы, показав всем, что тебе по плечу создать эффективно работающую компанию и стать независимым человеком, сегодня вполне реально.

Многие рассуждают следующим образом: я побывал в нескольких банках, из каждого из них мне приходил солидный перечень документов, после чего сотрудники моей фирмы их оформляли и отправляли. Банк же постоянно требовал всё больше новых документов и, как результат, кредит мне не предоставляли.

Однако попытайтесь посмотреть на свою фирму глазами банковской организации. Для этого в ходе подготовки к общению с банком используйте основные постулаты.

1. Сформулируйте конкретику: какая именно сумма, а также для каких целей вам нужна, и желательно, чтобы вы пришли в банк с подписанным договором либо предварительным подписанным договором (в нем обязательно должны быть указаны конкретные объёмы поставок и некоторые другие моменты. Если же в договоре отсутствует конкретика, то к нему понадобится составить ещё и приложения). Смысл заключается в том, что необходимо чётко донести до сотрудника банка то, на что вы намерены потратить средства кредита, и показать, от какого контрагента придёт выручка на погашение кредита. Также стоит рассчитать срок оборачиваемости займа.
2. На встрече не надо врать, приукрашивать ситуацию либо умалчивать об имеющихся в компании подводных камнях. Говорите всё как есть на самом деле, и это первый шаг к решению проблемных вопросов. Зачастую на встречах стороны рассказывают о радужном будущем, но не вспоминают о настоящем. Однако после проведения мониторинга компании с использованием всех открытых источников выясняется, что клиент ненадёжный, поэтому предоставлять ему кредитные средства нельзя.
3. Помните, что 50 процентов успеха – это личность собственника или генерального директора. Попробуйте потренироваться у зеркала: что и как вы говорите? Смогли бы вы выдать сами себе хотя бы один миллион рублей? Сотрудник же банка знает вас первый день, у него не было опыта работы с вами.
4. Все кредиторы внимательно изучают текущие цифры: собственный капитал, выручку, текущий кредитный портфель, кредиторскую и дебиторскую задолженность. Эти показатели являются основными. И именно руководство и финансисты компании стратегически думают об этом.
5. Никогда не стоит просить сумму, которая не сопоставима с объёмом вашего бизнеса. Все равно вы ее не получите, потеряв время и сформировав мнение о том, что у вас нереалистичный подход к ведению бизнеса. Вот тогда не будет идти и речи не только о выдаче кредита в сумме меньше запрошенной, – вы получите полный отказ в выдаче займа. Для торговли здесь не место.
6. Никогда не стоит просить кредит, целевое назначение которого – погашение просроченных расходов, к примеру, налогов, долгов, заработной платы, арендной платы.
7. Стоит составить реестр планируемых и текущих контрактов, а также исполненных контрактов за последние три года.
8. Всегда следует готовиться к предстоящей встрече. Запишите основные тезисы: о чем и что вы будете говорить, при этом не уходите от основной темы (например, в тему «поговорить о жизни»).
9. И практический совет, как можно самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита, на которую вы сможете реально рассчитывать:

- Размер кредита, который будет использован на пополнение оборотных средств фирмы, рассчитывают из расчёта от одной до трех ежемесячных выручек с погашением задолженности из полученной выручки.

- Сумму инвестиционного кредита (на покупку оборудования, приобретение и последующее внедрение программного обеспечения, покупку технологий, создание и продвижение на рынке нового продукта, НИОКР) рассчитывают максимум из шести ежемесячных выручек и погашения из прибыли.

Придерживаясь этих постулатов, вы всегда будете готовы к встрече с банком. Да, будьте максимально открытым, живите вашей темой и верьте в свой бизнес. Поверьте, после такой конкретики банку захочется предоставить вам кредит, – конечно, если после встречи все ваши слова подтвердятся документами и цифрами.